Fournisseurs de financement du commerce
De quel type de prêt pour le financement du commerce ai-je besoin?
Les petites entreprises et les nouveaux exportateurs ont souvent du mal à accéder au crédit et au financement. Il existe cependant de nombreuses ressources que les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) peuvent explorer.
Qui sont les prêteurs dans le cadre du financement du commerce?
Il existe plusieurs types de prêteurs dans le cadre du financement du commerce. On trouvera ci-après une brève description de quelques-uns des types les plus courants:
- Banques d'affaires et banques commerciales: Ces banques peuvent offrir aux entreprises toute une gamme d'options de crédits commerciaux, par exemple en acceptant les lettres de crédit ou les lettres de change, ou encore en facilitant l'encaissement documentaire (voir le guide Trade4MSMEs sur le financement du commerce). Les banques d'affaires s'occupent généralement de très grosses transactions, tandis que les banques commerciales sont plus accessibles aux petits commerçants.
- Autres fournisseurs de financement: Ces fournisseurs sont des prêteurs non bancaires. Il peut s'agir d'investissements privés, d'options de financement participatif ou d'autres technologies financières qui permettent aux utilisateurs d'accéder à des services financiers autrement que par l'intermédiaire d'une banque traditionnelle. Le financement alternatif, ou non bancaire, peut parfois être plus accessible aux petits commerçants parce qu'ils ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles, si bien que ces dernières ne sont pas toujours disposées à dépenser les ressources nécessaires pour effectuer de petites transactions. Les fournisseurs de financements alternatifs basés sur les nouvelles technologies peuvent également être en mesure d'examiner différents types de garanties, ce qui peut ouvrir de nouveaux domaines de financement pour les entreprises, y compris le financement de la chaîne d'approvisionnement (voir le guide Trade4MSMEs sur le financement de la chaîne d'approvisionnement).
- Institutions de financement du développement (IFD): Ces institutions fournissent une aide au financement du commerce aux entreprises afin de promouvoir le développement économique. Elles peuvent être financées par les gouvernements nationaux et sont souvent spécifiques à certains pays ou régions. En règle générale, les IFD fonctionnent sous la forme de coentreprises sur les marchés émergents et peuvent proposer des assurances et des garanties contre les risques politiques et socioéconomiques afin d'encourager l'investissement. Tout comme les banques commerciales, elles peuvent aussi fournir des lettres de crédit de soutien, des facilités d'escompte de factures et des financements de projets à moyen et long termes. Bien que les IFD puissent avoir pour objectif général d'accroître le financement des petites entreprises, elles ne prêtent souvent pas directement aux entreprises.
- Organismes de crédit à l'exportation (OCE): Ce financement est utilisé pour aider les exportateurs grâce à des prêts, des garanties de prêts et des assurances. Les transactions soutenues par les OCE sont à forte intensité de capital, telles que les transactions concernant des machines pour des projets à grande échelle. Elles sont assorties d'échéances de financement à long terme et de conditions attrayantes, car elles sont généralement accordées par l'intermédiaire de facilités de financement mises en place par les autorités publiques. Les OCE peuvent avoir des exigences minimales, par exemple en ce qui concerne l'ampleur d'une transaction, ce qui pourrait exclure certains petits commerçants.
Que dois-je faire pour accéder à ce financement?
Les exigences et les critères applicables pour bénéficier des options de financement sont différents selon les prêteurs, et varient en fonction du niveau de risque, du taux d'intérêt et des conditions de remboursement. Si vous souhaitez accéder au financement du commerce, vous devez tout d'abord définir vos besoins financiers, puis contacter les prêteurs que vous avez ciblés.
Liens vers des renseignements explicatifs
Centre du commerce international (ITC), "Accès à la finance": Un guide destiné aux petits exportateurs.
Guide Trade4MSMEs Introduction au financement du commerce
Guide Trade4MSMEs Financement de la chaîne d'approvisionnement
Nations Unies HCDH | Institutions de financement du développement
OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) Institutions Financières de Développement et développement du secteur privé – OCDE
Académie du commerce pour les PME (petites et moyennes entreprises) de l'ITC Cours sur le financement des exportations et les paiements Cours de formation en ligne
Trade Finance Global, "Trade Finance Explained, an SME Guide for Importers and Exporters": Cette publication a été co-écrite par Trade Finance Global, l'ITC, la Federation of Small Businesses (FSB), l'Institute of Export & International Trade (IOE&IT), la British Exporters Association (BExA), le Forum of Private Business (FPB) et la Société financière internationale (SFI).