Assurance commerciale

Quels sont les Quels sont les défis et les risques dans commerce international ?

 

Les transactions transfrontalières peuvent être complexes et risquées. Du non-paiement aux crises géopolitiques, les entreprises qui font du commerce transfrontalier sont confrontées à de nombreuses incertitudes. Celles-ci peuvent être partiellement atténuées par l'assurance. Dès le début d'une transaction, il peut y avoir des doutes sur la fiabilité d'un partenaire commercial, sur la quantité et la qualité des marchandises expédiées, sur la date de réception des marchandises, etc. Les entreprises doivent déterminer les risques auxquels elles sont le plus susceptibles d'être confrontées lors d'une transaction donnée et évaluer les coûts et les avantages potentiels de la souscription d'une forme d'assurance liée au commerce.

 

Quels sont les types d'assurance liés au commerce disponibles et que couvrent-ils ? 

 

• Les obligations sont un produit financier qui garantit le paiement d'une transaction. Il s'agit d'un type d'assurance par lequel une compagnie d'assurance garantit les paiements programmés des intérêts et du principal d'une obligation ou d'un autre titre en cas de défaut de paiement de la part de l'émetteur de l'obligation ou du titre.
• L'assurance-crédit est un type d'assurance commerciale fréquemment utilisé. Les importateurs garantissent aux exportateurs qu'ils les paieront intégralement lorsque les conditions contractuelles seront remplies. Si l'acheteur ne respecte pas le contrat et ne paie pas, la compagnie d'assurance indemnise le vendeur.
• L'assurance contre le risque de change est une opération à terme dans le cadre de laquelle un contrat peut être conclu avec une institution financière pour acheter ou vendre des devises à une date donnée et à un taux de change prédéfini. Ce type d'assurance est proposé par les institutions financières pour réduire les pertes liées aux fluctuations des taux de change.
• Les garanties financières sont des promesses contraignantes et non résiliables, soutenues par des banques ou des assureurs, de garantir un contrat et d'effectuer des paiements à un bénéficiaire si les conditions ne sont pas respectées. Outre la protection de l'exportateur contre le non-paiement, les garanties peuvent également protéger les importateurs contre le risque que le fournisseur ne remplisse pas le contrat.
• L'assurance contre le risque politique couvre le risque d'intervention du gouvernement étranger dans l'investissement, et si des événements considérés comme "politiques" par nature interfèrent avec une transaction. L'expropriation d'actifs ou le déclenchement de violences sont des exemples de cette dernière situation. Bien qu'ils soient parfois vendus séparément, il est important de noter que de nombreux contrats d'assurance-crédit couvrent également le risque politique.
• L'assurance responsabilité civile produit couvre les risques de litiges si le produit n'est pas conforme à la réglementation nationale.
• La caution est une garantie émise par un tiers pour payer la perte subie par une partie dans un contrat en cas d'inexécution totale du contrat. Dans ce cas, le tiers assume la responsabilité du paiement du contrat.
• Assurance transport, pour les marchandises en cours de transport :
  • L'assurance maritime des marchandises, qui protège l'expédition de marchandises par un navire de charge, y compris du navire au terminal.
  • L'assurance du fret aérien, qui offre une protection contre la perte, les dommages et parfois le retard des expéditions par avion.
  • L'assurance transport terrestre, qui est disponible en tant que couverture supplémentaire pour les marchandises expédiées par route et par chemin de fer. Ce type d'expéditeur est généralement déjà responsable de la livraison de la marchandise telle qu'elle a été reçue, à quelques exceptions près.

 

Liens vers les informations complémentaires 

 

Trade Finance Global Risk and Insurance - Trade Finance Global Une vue d'ensemble des différents types d'assurance commerciale disponibles et des guides sur leur fonctionnement.

 

Trade Finance Politique globale d'assurance obligataire Informations sur l'assurance obligataire