Introducción a la financiación del comercio – para empresas
¿Qué es la financiación del comercio y por qué puedo necesitarla? Hay muchas definiciones de financiación del comercio, que varían según la organización y el objetivo. Financiación del comercio...
¿Qué es la financiación del comercio y por qué puedo necesitarla?
Hay muchas definiciones de financiación del comercio, que varían según la organización y el objetivo. La financiación del comercio incluye los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para financiar el comercio internacional, la importación y la exportación. La financiación del comercio abarca una amplia gama de productos financieros y puede ayudar a las empresas a aumentar el volumen de transacciones que realizan, ayudarles a satisfacer grandes contratos, escalar y crecer internacionalmente. (Ver Explicación de la financiación del comercio de Trade Finance Global).
Muchas empresas no tienen el capital de trabajo necesario para autofinanciar exportaciones donde el pago solo se puede recibir después de que los bienes llegan al comprador, o para pagar por adelantado los bienes importados que se envían desde el extranjero. Debido al tiempo que transcurre entre la compra y la entrega y las muchas posibilidades de interrupción que pueden ocurrir debido a contratiempos en el transporte, la demanda del comprador o eventos económicos y políticos, el comercio internacional tiene muchos riesgos que pueden aliviarse a través de la financiación del comercio.
La financiación del comercio y los Incoterms están muy relacionados. Incoterms es una abreviatura del inglés de «Términos comerciales internacionales». Emitidos por la Cámara de Comercio Internacional (CCI) y reconocidos en todo el mundo, los Incoterms definen las obligaciones entre compradores y vendedores. (Consulta la Guía Trade4MSMEs sobre los Incoterms).
¿Cuáles son los distintos tipos de acuerdos de financiación comercial directa entre comprador y vendedor?
Crédito comercial: Es el acuerdo menos costoso para el comprador (importador). Normalmente, el comprador tiene que pagar el producto en un plazo determinado una vez completado el envío, que suele oscilar entre uno y tres meses. Esto puede dejar al vendedor (exportador) con un alto nivel de riesgo de impago. El vendedor suele contratar un seguro por si el comprador incumple.
Anticipos de caja: Consiste en el pago de fondos no garantizados a la empresa exportadora antes de que se envíen las mercancías. Al igual que el crédito comercial, suele basarse en la confianza; sin embargo, los anticipos de caja quitan el riesgo al vendedor (exportador) y lo hacen recaer en el comprador (importador), ya que el vendedor recibe el pago inmediatamente. Los riesgos pueden incluir retrasos en el envío o falta de entrega.
¿Qué otros tipos de financiación comercial y formas de pago existen?
Utilizando distintos tipos de financiación, como las cartas de crédito y la financiación de cobros, los proveedores no sólo pueden reducir su riesgo de impago, sino que también pueden recibir el pago anticipado de sus facturas y otros documentos, disminuyendo así el riesgo de interrupción del suministro y aumentando el capital circulante.
Carta de crédito (LC): Son compromisos contractuales emitidos por bancos o instituciones especializadas en financiación comercial. Una LC garantiza que el vendedor recibirá el pago en nombre del comprador si se cumplen íntegramente las condiciones especificadas en la LC. Las cartas de crédito se crean para proteger tanto a los exportadores como a los importadores.
Obligación de pago bancaria (OPB): Es similar a una carta de crédito y exige que un banco pague si se presentan los documentos apropiados, en este caso digitales. La BPO es un compromiso irrevocable de un banco a otro de que el pago se efectuará en una fecha determinada, tras el cotejo electrónico de los datos, de acuerdo con las normas del sector establecidas por la Comisión Bancaria de la Cámara de Comercio Internacional (CCI).
Cobro documentario: La cobranza documentaria es un intercambio entre bancos, en el que el vendedor/exportador solicita el pago presentando su documentación de exportación, incluidos los documentos de envío y cobro, a su banco remitente. Estos documentos se presentan al banco del comprador/importador y el banco del exportador recibirá el abono del importador. A diferencia de una carta de crédito, no se hace garantía de pago, no se hace verificación de documentos, y el banco no asume ningún riesgo de crédito o país. El pago se basa únicamente en los fondos disponibles del comprador.
Letra de cambio o pagaré: Son documentos entre dos partes que confirman que se ha acordado una transacción financiera.
Transacciones a cuenta abierta: Son acuerdos para que los compradores paguen a los vendedores en un plazo determinado (normalmente de 30 a 90 días), sin formalidades adicionales. Este tipo de pago es muy beneficioso para los compradores pero deja a los vendedores con más riesgo.
Otras formas de financiación: Hay otros tipos de herramientas de financiación que las empresas también pueden tener en cuenta para el comercio, como la financiación mediante acciones, el arrendamiento financiero, la financiación respaldada por activos, o incluso la tecnología financiera, como la financiación colectiva o la financiación entre iguales.
Préstamos a plazo: También son una opción de financiación a más largo plazo que permite tomar prestada una cantidad determinada durante un periodo de tiempo específico de un banco u otras instituciones financieras. Vienen con un cronograma de pago específico y pagos de tasa de interés fija o variable.
¿Qué tipo de financiación comercial me conviene?
Es importante comprender los costes y beneficios de utilizar financiación comercial para ayudarte a decidir si sería una buena opción para tu empresa. Puede que dispongas del efectivo necesario para realizar una transacción sin financiación adicional, pero merece la pena considerar si las seguridades y garantías adicionales que proporciona la financiación del comercio podrían ayudarte a liberar capital circulante para otras actividades de desarrollo y expansión de la empresa.
Enlaces a la información de apoyo
Trade Finance Global’s Trade Finance Explained, una guía para MIPYME importadoras y exportadoras. Esta guía ha sido elaborada conjuntamente por Trade Finance Global, el CCI, la Federación de Pequeñas Empresas (FSB), el Instituto de Exportación y Comercio Internacional (IOE&IT), la Asociación Británica de Exportadores (BExA), el Foro de la Empresa Privada (FPB) y la Corporación Financiera Internacional (CFI).
Información del Centro de Comercio Internacional (CCI) sobre cómo acceder a la financiación del comercio: tipos de financiación del comercio y cómo acceder a ella.
Guía de la Academia de la Cámara de Comercio Internacional (CCI) Qué es la financiación de las exportaciones Financiación de las exportaciones
Trade Finance Global Métodos de pago en la financiación del comercio | GuíaTFG 2023 ( tradefinanceglobal. com ) y Cartas de crédito (LC) – TFG 2023 Guía definitiva y vídeo gratuito (tradefinanceglobal.com)
UNECE Comisión Económica de las Naciones Unidas para Europa Obligación de pago bancario – Guía de aplicación de la facilitación del comercio sobre la obligación de pago bancario
Cámara de Comercio Internacional ICC-Guidelines-for-the-Creation-of-BPO-Customer-Agreements
Trade Finance Global Cobros documentarios (CD) | Trade Finance Global [ACTUALIZADO 2023] (en inglés)
Guía Trade4MSMEs Seguro de Comercio
Guía Trade4MSMEs Incoterms
Guía Trade4MSMEs Financiación de la cadena de suministro
La guía Cómo acceder a la financiación del comercio del Centro de Comercio Internacional (CCI), escrita para que los pequeños exportadores sepan cómo acceder a la financiación del comercio.
Academia de Comercio de las PYME del CCI Academia de Comercio de las PYME del CCI – Resumen del curso de formación sobre Financiación y pagos de las exportaciones
La Cámara de Comercio Internacional (CCI) ofrece una formación y un certificado online sobre financiación del comercio.
El Global Trade Helpdesk también puede sugerir posibles proveedores de financiación comercial
