Paiements électroniques transfrontaliers

Qu'est-ce que les paiements électroniques ?

 

Les paiements électroniques (e-paiements) sont des transactions numériques que les utilisateurs effectuent pour payer des biens et des services sur Internet. Pour effectuer des paiements électroniques, les entreprises et les particuliers utilisent une variété de méthodes de paiement électronique qui vont du débit et des paiements par carte aux transferts bancaires, en passant par le paiement mobile et les transactions par chambre de compensation automatisée (ACH). Les paiements électroniques sont essentiellement des opérations financières effectuées à l'aide d'appareils électroniques, tels que des ordinateurs, des smartphones ou des tablettes. Pour plus d'informations sur les modèles de paiement électronique et les types de transactions, voir le document de la Chambre de commerce internationale (CCI) intitulé Services de paiement électronique et commerce électronique de la Chambre de commerce internationale (CCI) et la note 19/91 du Fonds monétaire international (FMI) sur les fintechs, intitulée "The Rise of Digital Money".L'essor de la monnaie numérique."

 

Pourquoi les paiements électroniques sont-ils importants pour le commerce des MPME ? 

 

Les développements technologiques de ces dernières années ont permis aux institutions financières et non financières de moderniser les méthodes de paiement qu'elles proposent aux utilisateurs. Des études menées par la Banque des règlements internationaux (BRI) et le Fonds monétaire international ont mis en évidence la croissance rapide des technologies numériques par rapport aux instruments traditionnels. Les technologies numériques offrant des instruments de paiement plus efficaces et moins coûteux, les petites entreprises peuvent tirer profit de l'utilisation des options de paiement électronique pour réduire l'incertitude et les coûts, en particulier pour les transactions commerciales internationales. Les autres avantages des paiements électroniques pour les MPME en matière de commerce vont de l'accélération des activités de paiement transfrontalier à la douane à la réduction des risques de fraude et des lourdes dépenses administratives. Pour plus d'informations sur les paiements électroniques et les transactions en ligne, voir les articles et documents suivants : 

• L'article de la BRI sur les tendances des paiements numériques, "Les paiements deviennent (encore plus) numériques";
• Le document de travail du FMI WP/21/177 "L'argent mobile fait-il partie de l'argent ? Comprendre les tendances et les mesures" ;
• Le Guide de mise en œuvre de la facilitation des échanges sur les paiements électroniques de la Commission économique des Nations Unies pour l'Europe (CEE-ONU) Guide de mise en œuvre de la facilitation des échanges sur les paiements électroniqueset
• Le document de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) sur " le financement du commerce pour les PME à l'ère du numérique " a été publié en décembre dernier.Le financement du commerce pour les PME à l'ère numérique."

 

Quels défis les MPME rencontrent-elles dans l'utilisation des paiements électroniques ? 

 

Alors que les technologies numériques ont contribué à l'expansion rapide des services financiers, les marchés du paiement électronique sont confrontés à des défis réglementaires qui empêchent les petites entreprises d'avoir un meilleur accès aux options de paiement transfrontalier pour le commerce. Une étude récente de l'Organisation mondiale du commerce (OMC) a montré que seul un quart des membres de l'OMC ont entièrement libéralisé les paiements transfrontaliers dans le cadre des engagements de l'Accord général sur le commerce des services (AGCS). Le Forum économique mondial (WEF) et la Chambre de commerce internationale (ICC) ont identifié quatre domaines clés dans lesquels les décideurs politiques pourraient s'engager pour réduire les frictions sur les marchés des paiements électroniques : (a) l'accès au marché et les barrières au traitement national ; (b) les normes techniques ; (c) la sécurité et la confiance ; et (d) la coordination et la supervision des politiques. Pour plus d'informations, voir le rapport du WEF intitulé Connecter les économies numériques du WEF et son livre blanc sur Relever les défis du paiement électronique dans le commerce électronique mondialainsi que le ICC sur les services de paiement électronique et le commerce électronique.

 

Où puis-je trouver des ressources sur les cadres et les recommandations politiques ?

• Recommandations politiques pour les paiements transfrontaliers : Le WEF souligne les domaines clés dans lesquels les décideurs politiques peuvent s'engager et coopérer pour réduire la complexité des marchés des paiements électroniques. Visiter le site Connecter les économies numériques : Recommandations politiques pour les paiements transfrontaliers.
• Portée des engagements existants sur les services de paiement électronique : Le WEF décrit l'état actuel des engagements multilatéraux et des négociations plurilatérales sur les aspects commerciaux des services de paiement électronique et du commerce électronique. Lire le document du WEF.
• Orientations pour la politique des consommateurs en matière de paiements mobiles et en ligne : L'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) propose des orientations que les décideurs politiques peuvent utiliser pour aborder les questions de protection des consommateurs lors de l'élaboration de politiques ciblant les marchés des paiements mobiles et en ligne. Lire le guide de l'OCDE.
• Cadre analytique sur la fintech et la réglementation des paiements : Le Fonds monétaire international (FMI) documente les expériences internationales récentes en matière de modernisation des cadres juridiques et réglementaires des services de paiement. Lien vers le cadre du FMI.

 

Où puis-je trouver des bonnes pratiques et des exemples nationaux ?

• Guide des paiements électroniques pour les pays en développement : Le Centre du commerce international (CCI) a élaboré un guide sur les réformes juridiques et réglementaires et les meilleures pratiques que les décideurs politiques peuvent utiliser pour aborder les questions de politique de paiement électronique dans les pays en développement. Visitez le guide de l'ITC.
• Initiatives en matière d'acceptation des paiements électroniques : La Banque mondiale a réalisé une analyse de la littérature et des exemples nationaux afin de guider les décideurs politiques dans la conception de mesures incitatives visant à favoriser l'acceptation des paiements électroniques . Accéder à l'étude de la Banque mondiale.