贸易融资简介 – 面向企业

什么是贸易融资？

贸易融资有许多定义，因组织和目的而异。贸易融资包括公司为国际贸易、进口和出口融资所使用的金融工具和产品。贸易融资涵盖广泛的金融产品，可以帮助公司增加交易量，帮助他们履行大额合同，扩大规模并实现国际化发展。(请参阅 Trade Finance Global 的Trade Finance Explained）。

许多公司没有必要的营运资金来自筹出口资金，因为只有在货物运抵买方之后才能收到付款，或者为从国外运来的进口货物预付货款。由于从采购到交货之间的时间较长，而且由于运输事故、采购商需求或经济和政治事件等原因，可能会出现许多中断，因此国际贸易存在许多风险，而贸易融资可以缓解这些风险。

贸易融资与国际贸易术语解释通则高度相关。国际贸易术语解释通则》是 “国际商业条款 “的缩写。国际贸易术语解释通则》由国际商会（ICC）发布，并得到全球认可，它规定了买卖双方的义务。(请参阅《Trade4MSMEs 贸易术语指南》）。

买卖双方直接达成的贸易融资安排有哪些类型？

贸易信贷：这对买方（进口商）来说是最省钱的安排。通常，买方必须在装运完成后的规定时间内支付货款，通常为一至三个月。这会给卖方（出口商）带来很大的不付款风险。卖方通常会购买保险，以防买方不履约。

现金垫款：这涉及在货物装运前向出口企业支付无担保资金。与贸易信贷一样，它通常基于信任，但现金垫款将风险从卖方（出口商）身上转移到买方（进口商）身上，因为卖方会立即收到付款。风险可能包括运输延误或无法交货。

还有哪些其他类型的贸易融资和支付方式？

通过使用不同类型的融资，如信用证和应收账款融资，供应商不仅可以降低不付款的风险，还可以提前收到发票和其他单据的付款，从而降低供应中断的风险，增加营运资金。

信用证（LC）： 这是由银行或专业贸易融资机构签发的合同承诺。信用证保证卖方在完全符合信用证规定条款的情况下代表买方付款。信用证旨在保护出口商和进口商。

银行付款义务（BPO）：这与信用证类似，要求银行在出示适当单据（此处为数字单据）的情况下付款。BPO 是一家银行向另一家银行做出的不可撤销的承诺，即根据国际商会银行委员会（ICC）制定的全行业规则，在成功进行电子数据匹配后，将在指定日期付款。

跟单托收： 跟单托收：跟单托收是银行之间的一种交易方式，卖方/出口商通过向其汇款银行提交出口单据（包括装运单据和托收单据）要求付款。这些单据提交给买方/进口商的银行后，出口商的银行将获得进口商的贷记。与信用证不同的是，银行不提供付款担保，不核查单据，也不承担信用风险或国家风险。付款完全基于买方的可用资金。

汇票或本票：这是交易双方确认已达成金融交易协议的文件。

开放账户交易：这是买方在一定时间内（一般为 30-90 天）向卖方付款的安排，没有额外手续。这种付款方式对买方非常有利，但卖方的风险更大。

供应链融资：是企业可采用的现金流解决方案，有助于释放滞留在全球供应链中的营运资金（见中小企业贸易方案供应链融资指南）。

其他融资形式：企业还可以考虑其他类型的贸易融资工具，包括股权融资、租赁、资产支持融资，甚至众筹或点对点融资等金融科技。

定期贷款：定期贷款也是一种较长期的融资方式，允许在特定时期内从银行或其他金融机构借入一定数额的资金。定期贷款有明确的还款计划，支付固定或浮动利率。

哪种贸易融资方式适合我？

重要的是要了解使用贸易融资的成本和收益，以帮助您决定这对您的企业来说是否是一个好的选择。您可能有足够的现金进行交易而无需额外融资，但值得考虑的是，贸易融资提供的额外保证和担保是否能帮助您腾出营运资金用于其他业务的发展和扩张。

辅助资料链接

Trade Finance Global 的《贸易融资解读》是一本面向中小微企业进口商和出口商的指南。本指南由 Trade Finance Global、国际贸易中心 (ITC)、小企业联合会 (FSB)、出口与国际贸易学会 (IOE&IT)、英国出口商协会 (BExA)、私营企业论坛 (FPB) 和国际金融公司 (IFC) 共同编写。

国际贸易中心（ITC）的《如何获得贸易融资》介绍了贸易融资的类型以及如何获得贸易融资。

国际商会 (ICC) 学院《什么是出口融资指南》出口融资

Trade Finance Global 贸易融资中的支付方法 | TFG 2023指南（tradefinanceglobal.com）和信用证（LCs） – TFG 2023终极指南和免费视频（tradefinanceglobal.com）

联合国欧洲经济委员会银行支付义务 –银行支付义务贸易便利化实施指南

国际商会 ICC-Guidelines-for-the-Creation-of-BPO-Customer-Agreements

贸易金融全球单证集 (DC) | 贸易金融全球 [更新 2023]

贸易4MSMEs指南贸易保险

Trade4MSMEs 贸易术语指南

中小型企业贸易方案指南供应链融资

国际贸易中心（ITC）的《如何获得贸易融资》指南，是为小型出口商了解如何获得贸易融资而编写的。

ITC 中小企业贸易学院ITC 中小企业贸易学院 – 出口融资与付款培训课程摘要

国际商会 (ICC) 提供贸易金融在线培训和证书。