贸易融资
什么是贸易融资？
贸易融资有许多定义，因组织和目的而异。根据 贸易融资文件根据国际清算银行全球金融体系委员会发布的一份贸易融资文件，贸易融资指的是帮助企业在进行跨境贸易交易时管理其国际支付和相关风险的银行产品。
贸易融资产品通常是短期性质的，但市场上也有长期选择。信用证是最常见、最标准化的贸易融资工具之一，一旦货物交付得到所需文件的确认，银行就可以代表进口商向出口商付款。有关不同类型的贸易融资以及如何获得贸易融资的更多信息，请参阅国际贸易中心（ITC）。 如何获得贸易融资国际商会（ICC）学院的《什么是出口融资？ 什么是出口融资, 和 由全球贸易融资组织（Trade Finance Global）、国际贸易中心（ITC）、小企业联合会（FSB）和国际出口商协会（IBIA）共同编写的《贸易融资详解–中小企业进出口指南贸易金融全球》、国际贸易中心、小企业联合会 (FSB)、出口与国际贸易学会 (IOE&IT)、英国出口商协会 (BExA)、私营企业论坛 (FPB) 和国际金融公司 (IFC) 共同编写。
为什么贸易融资对小企业从事贸易至关重要？
据估计 全球贸易的 80-90 在全球范围内，所有国家都依赖于某种形式的贸易和供应链融资。贸易融资之所以重要，是因为国际贸易在维持生计、创造就业和改善全球（尤其是发展中国家）发展条件方面发挥着各种作用。贸易融资涵盖广泛的金融产品，可帮助公司增加交易量、履行大额合同和扩大国际运营规模。然而 截至 2020 年，全球贸易融资缺口达 1.7 万亿美元。比两年前增加了 15%。
企业在获得贸易融资方面面临各种障碍。例如，许多公司没有必要的营运资金，在货物运抵买方后才能收到付款的情况下，无法自筹出口资金。它们也可能无法为从国外运来的进口货物预付货款。另一个令人担忧的因素是，在一些企业群体中，贸易融资申请被拒绝的比例很高，小企业和妇女拥有的企业分别有 40% 和 70% 的申请被全部或部分拒绝。由于从采购到交货之间的时间较长，而且由于运输事故、采购商需求或经济和政治事件等原因，国际贸易可能会出现许多中断，因此国际贸易存在许多风险，而贸易融资可以缓解这些风险。
贸易融资付款条件有哪些类型？
- A 信用证（LC）： 全球贸易融资》将信用证定义为 “由银行或专业贸易融资机构签发的具有法律约束力的金融工具。信用证保证，如果信用证中规定的条款得到履行，卖方将代表买方获得付款”。欲了解更多详细信息，请参阅 Trade Finance Global 的以下指南 信用证。
- A 银行付款义务（BPO）:这与信用证类似，规定银行有义务在出示适当文件（此处为数字文件）的情况下付款。根据联合国欧洲经济委员会 (UNECE)，”BPO 是一家银行向另一家银行做出的不可撤销的承诺，即在根据国际商会银行委员会 (ICC) 制定的全行业规则成功进行电子数据匹配后，将在指定日期付款”。欲了解更多信息，请参阅 联合国欧洲经济委员会网站。
- 单据收集： 这主要涉及银行之间的互动。在跟单托收的情况下，卖方/出口商）将向其汇款银行提交装运和托收单据，要求付款。然后，这些单据被转交给买方/进口商的银行，出口商的银行将收到进口商的付款。与信用证不同的是，银行不提供付款担保，不核查单据，也不承担信用风险或国家风险。付款完全基于买方的可用资金。
- 汇票或本票：这些都是交易双方之间确认已达成金融交易协议的文件。
- 开立账户交易： 这是买方在一定时间内（通常为 30-90 天）向卖方付款的安排，无需额外手续。这种付款方式对买方非常有利，但也可能使卖方面临无法付款的风险。
政策制定者可以从哪里获取有关政策指南和框架的其他资源？
- 国际金融公司 (IFC) 的全球贸易融资计划： 该计划提供部分或全额担保，涵盖新兴市场银行与贸易相关交易的支付风险。访问 国际金融公司网站.
- 国际货币基金组织（IMF）的《建立贸易融资报告框架》： 本资料更新了上一份政策文件，该文件旨在解决宏观经济统计中的贸易融资计量问题。访问 国际货币基金组织网站.
- 经济合作与发展组织 (OECD) 的《数字时代的中小企业贸易融资》： 本资料探讨了可支持小企业从数字技术进步中获益的政策方法，使其有更多机会获得贸易融资。访问 经合组织网站.
- 沃尔夫斯堡集团、国际商会和金融与贸易银行家协会（BAFT）贸易融资原则： 其中包括设计贸易融资产品和业务的标准，以降低开放账户贸易交易中的金融犯罪风险。访问本网站 资源.
- 世界贸易组织-国际金融公司（WTO-IFC）《贸易金融与合规挑战》： 介绍贸易融资的全球商业和监管环境，并展示各国可参与的能力建设计划。访问 资源.
决策者从哪里可以获得良好做法和国家范例？
- 亚洲开发银行（ADB）贸易融资审查的有效做法： 本资料介绍了银行监管机构和商业银行的经验，为商业银行贸易融资业务审查人员提供指导。访问 亚行网站.
- 非洲开发银行（AfDB）的《非洲贸易融资–克服挑战》： 本资料评估了非洲的贸易融资发展情况，并就如何减少阻碍小企业获得贸易融资的障碍提出了政策建议。访问 非行网站.
- 美洲开发银行（IDB）的贸易融资便利化计划（TFFP）： 该计划促进拉丁美洲金融中介机构获得贸易融资，目的是扩大进口商和出口商的资金来源并使之多样化。访问 美洲开发银行网站.
- 国际金融公司在金融机构方面的优先事项:本资料介绍了国际金融公司与当地中介机构合作支持中小微企业获得融资的情况。访问 国际金融公司网站.
- 中小微企业非正式工作组： 根据商业协会提交的建议，非正式工作组编写了一份综合文件，其中包括贸易融资专题。
