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Proveedores de financiación del comercio

¿Qué tipo de préstamo de financiamiento comercial necesito?

Los recursos financieros suelen ser escasos, pero hay muchos recursos diferentes que las mipymes pueden explorar para obtener una posible asistencia. A continuación se presentan algunos prestamistas de financiamiento comercial a considerar. Para obtener más información sobre la financiación del comercio, consulte la guía sobre Cómo acceder a la financiación comercial del Centro de Comercio Internacional (ITC, por su sigla en Inglés), la cual fue desarrollada para pequeños exportadores.

¿Quiénes son los prestamistas de financiación comercial?

Hay muchos tipos de prestamistas de financiamiento comercial a considerar. A continuación, se describen brevemente algunos de los más comunes:

  • Bancos corporativos y comerciales: estos bancos pueden proporcionar una variedad de opciones de crédito comercial a las empresas, incluida la aceptación de cartas de crédito o letras de cambio, o la facilitación del cobro de documentos (consulte la guía sobre financiamiento comercial). Los bancos corporativos suelen atender transacciones muy grandes, mientras que los bancos comerciales son más accesibles para los comerciantes más pequeños.
  • Proveedores de financiación alternativa: Estos son prestamistas no bancarios. Estos pueden incluir inversión privada, opciones de financiación colectiva u otra tecnología financiera que permita a los usuarios acceder a servicios financieros que no sean a través de un banco tradicional. Las finanzas alternativas, o no bancarias, a veces pueden ser más accesibles para los comerciantes más pequeños porque no enfrentan las mismas regulaciones que los bancos tradicionales, lo que puede hacer que los bancos tradicionales no estén dispuestos a gastar los recursos necesarios para permitir transacciones más pequeñas. Los proveedores de financiación alternativos basados en nuevas tecnologías también pueden buscar diferentes tipos de garantías, lo que puede abrir nuevas áreas de financiación para algunas empresas (Ver guía sobre financiamiento de la cadena de suministro).
  • Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD): Estos brindan ayuda financiera comercial a las empresas para promover el desarrollo económico. Pueden ser financiados por gobiernos nacionales y tienden a ser específicos de un país o una región. Las IFD suelen operar como empresas conjuntas en mercados emergentes y pueden proporcionar seguros y garantías contra riesgos políticos y socioeconómicos para fomentar la inversión. Al igual que los bancos comerciales, también pueden proporcionar cartas de crédito standby, servicios de descuento de facturas y financiamiento de proyectos de mediano a largo plazo. Si bien las IFD pueden tener el objetivo general de aumentar el financiamiento de las mipymes, a menudo no otorgan préstamos directamente a las empresas.
  • Agencias de Crédito a la Exportación (ECA, por su sigla en inglés): Esta financiación se utiliza para ayudar a los exportadores a través de préstamos, garantías de préstamos y seguros. Las transacciones respaldadas por las ECA son intensivas en capital, como maquinaria para proyectos a gran escala. Tienen vencimientos de financiamiento a largo plazo con condiciones atractivas, ya que generalmente se brindan a través de líneas de financiamiento del gobierno. Las ECA pueden tener requisitos mínimos, como el tamaño de una transacción, que podría excluir a ciertos comerciantes más pequeños.

¿Qué necesito para acceder a esta financiación?

Los prestamistas tienen diferentes requisitos y criterios para acceder a sus opciones de financiamiento en función del nivel de riesgo, la tasa de interés y las condiciones de pago. Si está interesado en acceder a la financiación comercial, primero comprenda sus necesidades financieras y luego comuníquese con sus prestamistas objetivo.

¿Dónde puedo aprender más?

  1. La Academia de Comercio Pyme del ITC ofrece un curso dedicado a pagos y financiación de exportaciones (disponible únicamente en Inglés).
  2. «Explicación de la financiación del comercio», una guía pyme para importadores y exportadores, es una publicación en coautoría con el Trade Finance Global, el ITC, la Federación de Pequeñas Empresas (FSB), el Instituto de Exportación y Comercio Internacional (IOE&IT), la Asociación Británica de Exportadores (BExA), el Foro de Empresas Privadas (FPB ), y la Corporación Financiera Internacional (CFI).