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Fournisseurs de financement du commerce

De quel type de prêt de financement du commerce ai-je besoin ?

Les ressources financières sont souvent limitées, mais il existe de nombreuses ressources différentes que les MPME peuvent explorer pour une éventuelle assistance. Vous trouverez ci-dessous quelques prêteurs de financement du commerce à considérer. Pour plus d’informations sur le financement du commerce, consultez le Centre du commerce international (CCI) Comment accéder au financement du commerce, qui a été développé pour les petits exportateurs.

Qui sont les prêteurs de financement du commerce ?

Il existe de nombreux types de prêteurs de financement du commerce à considérer. Vous trouverez ci-dessous de brèves descriptions de certains des plus courants:

  • Banques d’entreprise et commerciales : Ces banques peuvent fournir une gamme d’options de crédit commercial aux entreprises, y compris l’acceptation de lettres de crédit ou de lettres de change, ou la facilitation de la collecte de documents (voir le guide sur le financement du commerce). Les banques d’entreprise traitent généralement de très grosses transactions, tandis que les banques commerciales sont plus accessibles aux petits commerçants.
  • Fournisseurs de financement alternatifs : Ce sont des prêteurs non bancaires. Il peut s’agir d’investissements privés, d’options de financement participatif ou d’autres technologies financières permettant aux utilisateurs d’accéder à des services financiers autrement que par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle. Le financement alternatif, ou non bancaire, peut parfois être plus accessible aux petits commerçants car ils ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles, ce qui peut empêcher les banques traditionnelles de dépenser les ressources nécessaires pour permettre des transactions plus petites. Les fournisseurs de financement alternatifs basés sur les nouvelles technologies peuvent également être en mesure d’examiner différents types de garanties, ce qui peut ouvrir de nouveaux domaines de financement pour certaines entreprises (voir le guide sur le financement de la chaîne d’approvisionnement).
  • Institutions de financement du développement (IFD) : Ceux-ci fournissent une aide au financement du commerce aux entreprises pour promouvoir le développement économique. Ils peuvent être financés par les gouvernements nationaux et ont tendance à être spécifiques à un pays ou à une région. Les IFD fonctionnent généralement comme des co-entreprises dans les marchés émergents et peuvent fournir une assurance et des garanties contre les risques politiques et socio-économiques pour encourager l’investissement. À l’instar des banques commerciales, elles peuvent également fournir des lettres de crédit de soutien, des facilités d’escompte de factures et des financements de projets à moyen et à long terme. Bien que les IFD puissent avoir pour objectif général d’augmenter le financement des MPME, elles ne prêtent souvent pas directement aux entreprises.
  • Agences de crédit à l’exportation (ACE) : Ce financement est utilisé pour aider les exportateurs par le biais de prêts, de garanties de prêts et d’assurances. Les transactions soutenues par les ACE sont à forte intensité de capital, comme les machines pour les projets à grande échelle. Ils ont des échéances de financement à long terme avec des conditions intéressantes, car ils sont généralement fournis par le biais de facilités de financement gouvernementales. Les ACE peuvent avoir des exigences minimales, telles que la taille d’une transaction, qui pourraient exclure certains commerçants plus petits.

De quoi ai-je besoin pour accéder à ce financement ?

Les prêteurs ont des exigences et des critères différents pour accéder à leurs options de financement en fonction du niveau de risque, du taux d’intérêt et des conditions de remboursement. Si vous souhaitez accéder au financement du commerce, commencez par comprendre vos besoins financiers, puis contactez vos prêteurs ciblés.

Où puis-je en savoir plus ?

  1. La SME Trade Academy de CCI propose un cours dédié au financement et aux paiements à l’exportation.
  2. Le financement du commerce expliqué, un guide des PME pour les importateurs et les exportateurs, est une publication co-écrite par Trade Finance Global, le CCI, la Fédération des petites entreprises (FSB), l’Institute of Export International Trade (IOEIT), la British Exporters Association (BExA), le Forum of Private Business (FPB) et la Société financière internationale (SFI).