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Assurance liée au commerce

Quels sont les risques possibles avec le commerce international ?

Les transactions transfrontalières peuvent être complexes et risquées. Des défaillances des acheteurs aux crises géopolitiques, les entreprises qui font du commerce sont confrontées à de nombreuses incertitudes qui peuvent au moins en partie être atténuées par l’assurance. À partir du moment où une transaction est initiée, il existe des incertitudes quant à la fiabilité du partenaire commercial, si la quantité et la qualité spécifiées seront expédiées, quand les marchandises seront reçues, etc. Les entreprises doivent déterminer les risques auxquels elles sont le plus susceptibles de faire face dans le cadre d’une transaction donnée et peser les coûts et les avantages potentiels de l’achat d’une forme d’assurance liée au commerce. Pour plus d’informations sur les risques commerciaux et l’assurance, voir Trade Finance Global FAQ sur le risque et l’assurance (uniquement disponible en anglais).

Quels types d’assurances liées au commerce sont disponibles et que couvrent-elles ?

  • Les obligations sont un produit financier qui assure le paiement d’une transaction. Il s’agit d’un type d’assurance par lequel une compagnie d’assurance garantit les paiements programmés d’intérêts et de principal sur une obligation ou un autre titre en cas de défaut de paiement de l’émetteur de l’obligation ou du titre. Plus d’informations sont disponibles sur la page Web de Trade Finance Global consacrée à Police d’assurance caution (uniquement disponible en anglais).
  • Une assurance-crédit est un type d’assurance commerciale fréquemment utilisé. Les importateurs garantissent aux exportateurs qu’ils les paieront intégralement lorsque les conditions contractuelles seront remplies. Si l’acheteur ne respecte pas le contrat, la compagnie d’assurance indemnise le vendeur.
  • Une assurance risque de change est une opération à terme où un contrat peut être conclu avec une institution financière pour acheter/vendre des devises à une date précise à un taux de change prédéfini. Ce type d’assurance est offert par les institutions financières pour atténuer les pertes dues aux fluctuations des taux de change.
  • Les garanties financières sont des promesses contraignantes et non annulables soutenues par des banques ou des assureurs de souscrire un contrat et d’effectuer des paiements à un bénéficiaire si les conditions ne sont pas respectées. Outre la protection de l’exportateur contre le non-paiement, les garanties peuvent également protéger les importateurs contre le risque que le fournisseur ne respecte pas le contrat.
  • L’assurance contre les risques politiques couvre le risque que le gouvernement étranger intervienne dans l’investissement, et aussi si des événements considérés comme de nature « politique » interfèrent avec une transaction. Des exemples de cette dernière situation incluent l’expropriation de biens ou l’explosion de violence. Bien que parfois vendus séparément, il est important de noter que de nombreux contrats d’assurance-crédit couvrent également le risque politique.
  • L’assurance responsabilité civile produit couvre les risques de litige si le produit n’est pas conforme aux réglementations nationales.
  • L’assurance transit, pour les marchandises en cours de transport, comprend :
  1. L’assurance fret maritime, qui protège l’expédition de marchandises via un cargo, y compris du navire au terminal.
  2. Assurance fret aérien, qui offre une protection contre la perte, les dommages et parfois le retard des expéditions par avion.
  3. Assurance transport terrestre, qui est disponible pour une couverture supplémentaire pour les marchandises expédiées par route et par rail. Ce type d’expéditeur est généralement déjà responsable de la livraison de la marchandise telle qu’elle a été reçue, à quelques exceptions près.
  • Une caution est une garantie émise par un tiers pour payer le préjudice subi par une partie à un contrat en cas d’inexécution complète d’un contrat. Dans ce cas, le tiers assume la responsabilité du paiement du contrat.

Où puis-je en savoir plus ?

Pour un aperçu des différents types d’assurance commerciale disponibles et des guides sur leur fonctionnement, consultez la FAQ de Trade Finance Global sur le risque et l’assurance (uniquement disponible en anglais).